3月7日的《新京报》发表题为“邮储银行践行商业可持续普惠金融”的专题报道，创行合一了解到：中国邮储银行率先推出农村土地承包经营权抵押贷款，已经在北京市平谷区试点，未来将坚持“宜户则户，宜社则社”的原则。
创行合一旅游规划专家认为：这是邮储银行践行十八届三中全会改革的决定推动“三农”事业发展的开创性举措，有重大的示范效应。邮储银行支持农业现代化，扩大抵质押物品范围，包括荒山、土地承包经营权以及宅基地使用权抵押，甚至包括流动资产的抵押质押等等，有利于农户、专业合作社和中小企业获得更多的金融支持，从而推动现代农业和新型城镇化的发展。
信贷员到果园做贷前调查。
在近日举行的中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)2013年普惠金融报告暨社会责任报告新闻发布会上，邮储银行副行长、董事会秘书徐学明表示，过去农村地区金融供给不足，很重要一个问题是贷款缺乏抵质押物。邮储银行一直为农户提供小额贷款，但是，随着现代农业规模化发展，小额贷款毕竟额度有限，下一步要探索扩大抵质押品的范围。
聚焦“三农”问题的2014年中央一号文件指出，要深化农村土地制度改革，完善农村土地承包政策。在稳定农村土地承包关系并保持长久不变的情况下，放活土地经营权，赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能。同时，要强化商业金融对“三农”和县域小微企业的服务能力，鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务。
“让农民手中最值钱的土地承包经营权作抵押物，就填补了农民无抵押物的空白。在降低农民向银行贷款难度的同时，也提升了农民贷款的额度”。邮储银行副行长邵智宝在邮储银行学习中央一号文件暨推进“三农”金融服务工作座谈会上说。
徐学明认为，服务“三农”是邮储银行普惠金融的重要组成部分，而普惠金融写进十八届三中全会决定中，表明普惠金融已经上升为国家战略。邮储银行要继续坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位，练好普惠金融服务的内功，才能深度参与普惠金融体系的建设，助力国家发展普惠金融战略的落地。
【创新】 推农村土地经营权抵押
在北京平谷大桃之乡经营一家农村专业合作社的孙振宗，就是农村土地承包经营权抵押贷款首批获益的农民。
他说，在他资金最短缺的时候，他曾经找了几家银行，但是，这些银行见他第一句话就是“有没有抵押物”。没有抵押物的孙振宗从朋友那里了解到，邮储银行新推出一个可以用农村土地承包经营权抵押贷款新政策，这才帮他解了燃眉之急。100万元的贷款，也让大桃销售额提升为原来的2倍。
北京大学光华管理学院教授曹凤岐表示，立足现代农业，扩大包括土地、林地、荒山承包经营权和宅基地使用权在内的抵质押物品范围，这是邮储银行探索普惠金融道路的新途径。如果农民完全靠信用贷款，几千块钱是可以的，但是，如果比较大规模的贷款，没有抵质押物，是解决不了大问题的。
徐学明称，立足现代农业，为新型农业经营主体提供全方位的金融服务，是创新发展模式，转变发展方式，继续探索普惠金融可持续发展的新路。
“邮储银行创新的宗旨是丰富抵质押品范围，比如产权抵押，同时引入保险和担保机制，加大信贷额度的支持力度。”徐学明表示。
【实践】 探索信贷工厂模式
据了解，截至2013年底，邮储银行为小微客户累计发放小额贷款8117亿元，近800万小额贷款者从中受益。徐学明称，邮储银行下一步针对农村产业化、规模化发展，要适度提高贷款额度，同时在期限上、在利率上都要适当地满足客户的需求。
公开资料显示，十八届三中全会尤其中央经济工作会议明确提出，要加快构建新型农业经营体系，努力走出一条生产技术先进、经营规模适度、市场竞争力强、生态环境可持续的中国特色新型农业现代化道路。日前中国人民银行出台了关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见，此举被认为是央行落实三中全会改革的决定。
徐学明表示，未来要坚持宜场则场、宜户则户、宜社则社的原则，加快小额贷款业务升级。过去邮储银行贷款产品主要针对农户，现在农村有很多家庭农场与合作社，邮储银行将针对农场与合作社提供配套的金融服务。
同时，徐学明称，未来邮储银行还要简化审贷流程，提高服务效率，确保客户合理信贷需求能够及时得到满足，优化流程，探索信贷工厂模式。此外，要加快推进合作社贷款、土地权益类贷款等新型贷款试点工作，初步确立在黑龙江、河南、安徽、新疆等几个农业大省先行先试，尽快在全国推广普及。
■ 贷款者故事
不到7天拿到500万元贷款
河北省迁安市乐丫农产品开发有限公司董事长许晓冰
银行主动上门
对于很多人来说，乐丫就是黄土地上的奇迹。然而，如果没有熬过2011年的那道坎儿，乐丫的奇迹便不会发生。
许晓冰就是这个快乐的丫头，如今她已年过40岁，而她一手创办的河北省迁安市乐丫农产品开发有限公司已经走过13年，资产规模从2001年的几万块钱创业基金，到现在公司市值以及总资产已经达到上亿元，可以称得上是从荒山坡走出来的奇迹。
为了创造这个“奇迹”，1994年毕业于河北理工大学的许晓冰辞掉唐山市科技局的“铁饭碗”，回到家乡河北省迁安市扣庄乡西晒甲山村承包村北200亩荒山，当起了一个地道的农民，开始自己的创业之路。如今，乐丫已经成为国家级的科普农业示范基地，集种植、养殖、加工、餐饮为一体的农业龙头企业，建立起完善的产业链条。
“如果没有挺过2011年那个坎儿，就没有今天的乐丫。”许晓冰告诉记者，发展了10年的乐丫规模不断扩大，当时她决定把公司的循环农业生态链条做足做大，建立以特色农业文化、农业餐饮、农业采摘观光为主的且融入反映迁安特色的“生态园”，以便形成产业化发展。
许晓冰称，项目投资大约1000万元，但当时公司自有资金仅有400多万元，缺口达500万元。公司试着接触过几家银行，但都因为农业项目风险大、利润低、回款周期长未得到批准。
转机出现在2011年9月23日。邮储银行的信贷经理主动上门，许晓冰把企业的情况和面临的资金需求都详细告诉了信贷经理。由于前期未与邮储银行有过公司业务往来，当时并未抱太大希望。但未超两日，却出乎意料得到初步达成合作意向的回复，9月25日，银行工作人员就来乐丫公司进行了实地调查。
“原来需要钱的时候都是我们找银行，从来没有银行主动找我们，邮储银行是第一个主动上门了解情况的银行。而我们从申请贷款到贷款发放，不到7天就拿到500万元，我当时惊呆了。”许晓冰表示。
